Seguro de Crédito
En GRUPO PACC, ponemos a disposición de las empresas la división de seguro de crédito con el fin de ser el compañero de viaje que le vaya guiando y asesorando en todo lo relacionado con la gestión de sus riesgos comerciales.
¿Qué es el Seguro de Crédito?
El seguro de crédito es aquel que tiene por objeto garantizar el cobro por parte de una persona física o jurídica de los créditos que ostenta a su favor cuando se produce el incumplimiento de pago por la insolvencia o impago prolongado de sus deudores.
¿Cómo funciona el Seguro de Crédito?
La aseguradora funciona como un departamento de gestión de riesgos: estudia, analiza y clasifica a cada cliente de la empresa y le indica a la misma el importe de riesgo máximo que está dispuesto a asumir en caso de insolvencia/mora prolongada por parte del comprador.
Estas valoraciones, permiten a las empresas conocer la percepción del riesgo sobre sus clientes actuales, así como sobre potenciales compradores.
Principales garantías y coberturas del seguro
El seguro de crédito tiene cuatro fases muy bien diferenciadas:
PREVENCIÓN
Con el seguro de crédito las empresas tienen la mejor y más actualizada información sobre sus clientes, sea cual sea su mercado de destino. Su empresa “incorpora” un departamento de riesgos que analiza y mide tanto el comportamiento en pagos pasado como presente y futuro de sus compradores, en cualquier país al que desee hacer llegar sus productos y/o servicios.
RECOBRO
Cuando a pesar de esa prevención no se ha podido evitar un impago, las aseguradoras realizan una labor de recuperación de la deuda, tanto a nivel nacional como internacional. Se efectúa reclamación tanto amistosa, como judicial o concursal. Todo ello, sin que su empresa consuma esfuerzos y recursos.
INDEMNIZACIÓN
Si no se ha podido prever un impagado, y posteriormente las gestiones de recobro han resultado infructuosas, mediante el seguro de crédito, la aseguradora garantiza e indemniza por ello, las ventas que se han realizado, siempre dentro del marco de la póliza y siempre hasta los niveles previamente autorizados por la aseguradora.
FINANCIACIÓN
El seguro de crédito es una potente herramienta financiera, ya que nos permite la posibilidad de financiar nuestro activo circulante sin que además por ello la entidad financiera tenga que asumir riesgo alguno.
Principales tipos de Seguro de Crédito
- Seguro de crédito tradicional
- Seguro de crédito segunda capa
- Seguro para un grupo de clientes
- Single risk: Ejecución indebida de avales/fianzas; Crédito Suministrador ( Impago de un contrato de exportación, Resolución injustificada de un contrato); Confirmación créditos documentarios; riesgo político derivados de una inversión ( expropiación, confiscación, nacionalización, falta de transparencia, …)
- Single Buyer: un solo comprador
- Exceso de pérdidas.
Productos adicionales de la División de Crédito de GRUPO PACC:
- Recobro de deudas nacional e internacional
- Seguro de cambio
- Factoring
- Información Comercial
Principales servicios que la División de Crédito presta a sus clientes:
- Análisis de las necesidades del cliente.
- Análisis del mercado asegurador en base a necesidades del cliente: estudio de las características del sector y del cliente, para así determinar la Aseguradora y las condiciones más adecuadas en cada caso.
- Auditoría y revisión de las pólizas contratadas: supervisamos tanto las condiciones particulares como los suplementos emitidos
- Análisis operativo de recepción de pedidos, así como proceso de facturación y entrega del cliente: con el fin de aminorar los posibles riesgos que se produzcan ante una trazabilidad poco clara en todo el proceso de venta y que pueda ocasionar la exclusión de siniestros.
Seguro de Caución
¿Qué es un Seguro de Caución?
El seguro de caución es una garantía que pretende asegurar el cumplimiento de una obligación por parte del cliente frente a un tercero. Para ello, el asegurador se obliga a indemnizar al beneficiario (asegurado) por los perjuicios que sufra en caso de que el tomador del seguro no cumpla con las obligaciones legales o contractuales adquiridas con éste.
Tanto la garantía de un seguro de caución como la de un aval bancario están regidas por el Real Decreto Legislativo 2/2000 de 16 de junio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley 13/1995, de 18 de mayo, de Contratos de las Administraciones Pública.
¿Cuándo se necesita un Seguro de Caución?
El seguro de caución es necesario para aquellas empresas que trabajan con la Administración Pública.
Las empresas que contratan con las Administraciones Públicas o licitan en Concursos Públicos, necesitan de acuerdo a la Ley de Contratos con las Administraciones Públicas, presentar una serie de garantías o fianzas con el fin de garantizar el cumplimiento de las obligaciones contraídas con la administración. Este tipo de garantías pueden ser por ejemplo de anticipos, licitación o ejecución.
Tipos de Seguro de Caución
- Seguro de Caución para Acopio/Anticipo de materiales
- Seguro de Caución para Aduanas e Importaciones
- Seguro de Caución para Afianzamiento de cantidades entregadas a cuenta
- Seguro de Caución para Agentes Inmobiliarios
- Seguro de Caución para Agencias de Viajes
- Seguro de Caución para Aplazamientos de impuestos
- Seguro de Caución para Concesiones de Transporte
- Seguro de Caución para Concesiones públicas
- Seguro de Caución para licitación (provisional y definitiva)
- Seguro de Caución para Empresas de seguridad
- Seguro de Caución para Energías Renovables
- Seguro de Caución para Fianzas de Conexión a la Red Eléctrica
- Seguro de Caución para Garantía para corredores de seguros
- Seguro de Caución para Garantías entre privados (con base contractual)
- Seguro de Caución para Garantías Internacionales
- Seguro de Caución para Garantías Judiciales
- Seguro de Caución para Garantías para Empresas de Trabajo Temporal (ETT)
- Seguro de Caución para Impuestos Especiales (alcoholes e hidrocarburos)
- Seguro de Caución para Juegos
- Seguro de Caución para Productores y comercializadores eléctricos
- Seguro de Caución para Providencia de apremio
- Seguro de Caución para Reposición medioambiental
- Seguro de Caución para Subvenciones
Ventajas del Seguro de Caución
- No computa riesgos en CIRBE
- Incremento de la capacidad crediticia
- Disminución de gastos (No comisión por apertura ni cancelación)
- Tasas Competitivas
- Habitualmente los costes son inferiores al aval bancario
- Agilidad en la emisión de garantías individuales
- No inmoviliza recursos financieros que pueden dedicarse a otras necesidades financieras
