¿Conoces exactamente qué es un plan de pensiones y cómo funciona? En esencia, se trata de un producto de ahorro e inversión específicamente diseñado para que, cuando te jubiles, puedas contar con una cantidad de dinero extra para mantener tu nivel de vida y no sufrir penurias económicas.
¿Qué es un plan de pensiones?
Más en concreto y sin profundizar en tecnicismos financieros ni fiscales, la base de un plan de pensiones es la aportación de determinadas cantidades de dinero por tu parte, a lo largo de tu vida laboral.
También puede ocurrir que las aportaciones corran por cuenta de tu empleador, si en el paquete retributivo de tu empresa está contemplado un plan de pensiones.
Una vez llegado el momento de tu jubilación, podrás optar por disponer del montante acumulado (incluyendo todos los réditos producidos por el capital aportado) o por recibir una pensión mensual vitalicia.
¿Cómo funcionan los planes de pensiones?
Las aportaciones que se realizan a un plan de pensiones pueden ser:
- Aportaciones periódicas: las aportaciones periódicas son contribuciones dinerarias regulares y programadas que has de aportar regularmente a tu plan de pensiones. Estas aportaciones se efectúan en los intervalos definidos en el contrato del plan y suelen ser de carácter mensual, trimestral, semestral o anual.
- Aportaciones puntuales: son contribuciones dinerarias adicionales a las periódicas. La diferencia es que puedes efectuarlas o no. Caso afirmativo, eres libre de decidir su importe y cuándo realizas la aportación.
Y entonces, ¿cuáles son las ventajas de un plan de jubilación? ¿En qué se diferencia un plan de pensiones de una simple cuenta de ahorro remunerada? Veamos:
- Por un lado, el dinero que depositas en un plan de pensiones es utilizado por los gestores especializados del plan para realizar inversiones de bajo riesgo que ofrecen retornos económicos mucho más elevados que los de un simple cobro de intereses.
- Esto hace posible que el montante acumulado cuando el plan finaliza supere, pero muy de largo, al total de las aportaciones realizadas.
- Finalmente, puedes optar por recuperar ese dinero de una sola vez (algo que no es muy recomendable por la alta fiscalidad que soporta ese tipo de operación) u optar por ir recibiéndolo en forma de renta vitalicia (los impuestos a pagar son mucho menores y siempre dispondrás de esa cantidad mensual).
¿Merece la pena un plan de pensiones?
Bajo nuestro punto de vista, la respuesta correcta es que sí, con la excepción de aquellas personas cuyos salarios son estratosféricos y/o disponen de patrimonios millonarios.
Estas dos tipologías de inversores tienen acceso fácil a otras alternativas de inversión, generalmente más rentables (y también de mayor riesgo). Y es que vista la evolución económica del balance de la Seguridad Social, todos los indicadores apuntan a que las pensiones de jubilación del futuro necesariamente han de ser más bajas que en la actualidad.
Por tanto, ahora que ya conoces qué es un plan de pensiones, en GRUPO PACC opinamos que si tu situación económica no es de auténtico privilegio, te interesa complementar tu futura pensión de jubilación con la renta de un buen plan de pensiones.
