El teletrabajo es una forma de trabajo a distancia que ha ganado terreno en el mundo laboral. Ofrece comodidad y flexibilidad a los empleados, permitiéndoles operar desde casa o desde el lugar que prefieran. Mientras que para las empresas puede ser la clave para incrementar la productividad.
Sin embargo, esta forma de trabajo plantea nuevos riesgos. Para gestionarlos adecuadamente, es necesario considerar las mejores coberturas de seguros.
Seguros o coberturas para los trabajadores remotos
Una de las principales características del teletrabajo es el uso indispensable de herramientas tecnológicas, tanto para gestionar información de la empresa como para comunicarse y conectarse con el equipo de trabajo o con cualquier área de la organización.
Por lo tanto, si eres un trabajador remoto por cuenta propia, o un autónomo, las principales coberturas que debes buscar son aquellas que protegen tus equipos informáticos y que te ayudan a responder ante terceros por ataques cibernéticos o robo de datos. Por supuesto, también recuerda proteger tu salud.
Para proteger los equipos y el trabajo en casa
Si eres un teletrabajador (por cuenta ajena), la empresa te debe haber proporcionado el ordenador, la webcam, los auriculares, el micrófono, los softwares y cualquier otra tecnología necesaria para desempeñar tus actividades. En consecuencia, todos esos equipos informáticos se encuentran, o deben encontrarse, asegurados por la propia empresa.
El escenario cambia cuando eres un profesional que trabaja de forma remota por cuenta propia (freelance) o un autónomo, porque realizas tus tareas con tu ordenador, tu móvil, tu tablet, etc. En este caso, si trabajas desde casa, tienes la posibilidad de protegerlos contra daños y robo. Así ningún imprevisto podrá interrumpir tus actividades de trabajo.
¿Qué coberturas puedes considerar? Un seguro de hogar:
- Cobertura básica por robo. Usualmente, los seguros de hogar cuentan con una garantía básica que te protege ante el robo del mobiliario de la vivienda (contenido), como los equipos electrónicos o tecnológicos de uso personal y/o profesional.
- Cobertura básica por rotura de equipos informáticos. Te ofrece protección por los daños sufridos a tu ordenador personal y a sus dispositivos periféricos (teclados, micrófono, disco duro portátil, etc.), por derrame de líquidos e impacto accidentales. Generalmente no cubre caídas.
- Cobertura adicional para proteger tus equipos informáticos a todo riesgo. Si trabajas con equipos de alta gama o sensibles, es una buena opción contratar una garantía extra en el seguro de hogar, para proteger a tus ordenadores, procesadores, aparatos telefónicos o equipo de vídeo y de imagen contra roturas, caídas u otros daños.
- Cobertura de asistencia en teletrabajo. Algunas aseguradoras han ajustado sus productos para ofrecer mejores garantías y servicios al trabajador remoto desde casa. Por ejemplo, hay seguros de hogar con coberturas básicas que te permiten recibir asistencia informática remota.
Para protegerse por los daños ocasionados a terceros
Por otro lado, recuerda que cualquier error al realizar tus actividades profesionales puede afectar a terceros, trayéndote problemas legales y económicos. Para protegerte, considera:
- El Seguro de Responsabilidad Civil Profesional. Cubre los daños económicos que puedas causar a clientes o socios debido a los errores o negligencias en la ejecución de tus funciones profesionales. Normalmente, las aseguradoras se hacen cargo de los gastos por la defensa legal ante reclamaciones judiciales.
Dependiendo de la compañía aseguradora, con este seguro de responsabilidad civil tienes la opción de contratar cobertura opcionales:
- Responsabilidad civil de explotación. Cubre los daños que puedan sufrir clientes o visitantes en las instalaciones en las que ejerzas tu profesión, sean éstas propias o arrendadas.
- Responsabilidad civil por protección de datos. Cubre el pago de las indemnizaciones a terceros, por la vulneración de sus datos sensibles en el ejercicio de tu profesión.
Para protección de riesgos cibernéticos: autónomos
Si eres autónomo, estás expuesto a sufrir ataques cibernéticos bajo distintas modalidades: infecciones por malware, fraudes por phishing, ataques de denegación de servicio DDoS… incluso los antiguos, pero aún efectivos, ataques de fuerza bruta para descifrar tus contraseñas, usuarios y claves.
Para protegerte a ti y a tus clientes de estos ataques informáticos, considera:
- Un seguro de ciberriesgos para autónomos, con cobertura de responsabilidad civil. Algunas de las principales garantías que te ofrece son las siguientes:
- Daños a tus equipos y sistemas informáticos.
- Cobertura del pago de multas por vulnerar la normativa de protección de datos.
- Indemnización a terceros por violación de la privacidad y los gastos de tu defensa legal o fianza.
Algunas aseguradoras incluyen servicios tecnológicos preventivos dentro del seguro de ciberriesgos, como la instalación de antivirus y el asesoramiento sobre las normativas de protección de datos.
Para la salud y la integridad física: autónomos y trabajadores remotos
Ya sea que trabajes a distancia por cuenta propia o como autónomo, es importante que cuentes con una cobertura adecuada contra accidentes y problemas de salud que puedan afectar a tu capacidad laboral. Para esto, considera:
- Seguro de salud particular. Lo puedes conseguir con cobertura de atención sanitaria total con, o sin, hospitalización. Asegúrate de que incluyan servicios de telemedicina (vídeo consulta y chat médico).
- Seguro médico para autónomos. Además de la atención médica y hospitalaria, estas pólizas suelen integrar asistencia en viaje, cubriendo los costes sanitarios en el extranjero.
- Seguros de accidentes para particulares. Se centran más en promocionar apoyo económico al asegurado ante la incapacidad transitoria, la invalidez o el fallecimiento por causas fortuitas.
La póliza de salud y la de accidentes pueden complementarse. Sin embargo, antes de combinarla, es importante revisar qué ofrece exactamente cada aseguradora, para no pagar por coberturas repetidas.
Seguros y coberturas para empresas con trabajadores remotos
En el caso de que tu empresa cuente con teletrabajadores en su plantilla, toma en cuenta los siguientes seguros:
Para cubrir accidentes laborales de los teletrabajadores
Legalmente no se establece ninguna diferencia entre el accidente laboral que ocurra en la modalidad de teletrabajo con el modo presencial. En consecuencia,
- La lesión que sufra el trabajador en el lugar designado para el teletrabajo (pactado previamente en el acuerdo escrito de trabajo a distancia), dentro del horario de trabajo y que tenga relación directa con la actividad laboral, o sea consecuencia de ésta, será considerada producto de un accidente laboral. Salvo que exista prueba de lo contrario o el accidente sea causado por imprudencia o intención del trabajador.
Si tu empresa cuenta con teletrabajadores es obligatorio que consideres contratar el seguro de accidentes laborales, que se ajuste a las condiciones del convenio colectivo respectivo. Básicamente, cubre los daños que puede sufrir el trabajador en su desempeño profesional, proporcionando cobertura médica e indemnizaciones por lesiones o invalidez.
Para proteger datos e información de la empresa y clientes
En el teletrabajo los empleados realizan sus funciones exclusivamente mediante herramientas tecnológicas (hardware y software). Este uso intensivo de sistemas y redes incrementa el riesgo de ataques informáticos. Además, los teletrabajadores gestionan datos comerciales confidenciales fuera de las instalaciones de la empresa, lo que puede crear brechas de seguridad.
En consecuencia, toma en cuenta la contratación de:
- Un seguro de ciberriesgo para empresas. Te ofrece una protección integral contra el robo de datos, infección de ransomware u otro malware y demás ataques maliciosos, cubriendo:
- Responsabilidad civil por violación de datos.
- Daños propios a los sistemas informáticos de tu empresa.
- Garantía ante extorsiones cibernéticas o paralización del negocio.
- Garantía de protección de datos. Cubre las multas y reclamaciones por violación a la privacidad.
- Gastos de defensa legal.
Para proteger a los empleados que deben viajar con frecuencia
Es común que el teletrabajo se realice desde el hogar. Sin embargo, existen empleados que deben viajar frecuentemente por motivos laborales, para asistir a reuniones o a eventos empresariales. Este tipo de actividad implica riesgos que la organización debe cubrir adecuadamente con:
- Un seguro de viajes para empresas. Puedes encontrar para grandes corporaciones y planes enfocados en pymes. Principalmente, cubre:
- Asistencia médica por enfermedad o accidente en el extranjero.
- Indemnización por invalidez o fallecimiento por accidente.
- Responsabilidad civil en el extranjero, etc.
Para protegerte contra reclamaciones de empleados o terceros
Finalmente, recuerda proteger tu organización del pago de indemnizaciones y de gastos legales que se deriven de las reclamaciones judiciales de empleados, por causa de accidentes laborales.
Para esto, debes contar con la garantía de un seguro de responsabilidad civil para empresas.
¿Gestionas una pyme o eres autónomo? Consulta con nuestro equipo. En GRUPO PACC conocemos los riesgos asociados al teletrabajo. Te guiamos a los seguros y coberturas que más se ajusten a tu necesidad.
